個人養(yǎng)老金賬戶開通后，如何讓賬戶里的資金真正發(fā)揮作用，為未來的養(yǎng)老生活增添保障？這成為許多人關(guān)注的焦點。除了享受稅收優(yōu)惠，主動挑選適合的產(chǎn)品并進(jìn)行合理配置，是讓養(yǎng)老錢“活起來”的關(guān)鍵。本文將詳細(xì)介紹個人養(yǎng)老金賬戶可投資的產(chǎn)品類型及其特點，并提供配置建議，幫助大家更好地規(guī)劃養(yǎng)老資金。

目前，個人養(yǎng)老金賬戶可投資的產(chǎn)品主要包括儲蓄存款、公募基金、理財產(chǎn)品和商業(yè)養(yǎng)老保險。這些產(chǎn)品各有特點，適合不同風(fēng)險偏好和需求的人群。儲蓄存款安全性高，收益穩(wěn)定，但長期增長潛力有限；理財產(chǎn)品風(fēng)險和收益介于存款和基金之間，運作靈活；公募基金長期收益潛力大，但凈值波動較大，需要一定的風(fēng)險承受能力；商業(yè)養(yǎng)老保險則適合風(fēng)險偏好較低，希望獲得穩(wěn)定養(yǎng)老保障的群體。

在養(yǎng)老規(guī)劃中，保險類產(chǎn)品因其穩(wěn)定性而備受關(guān)注。以兩全型保險產(chǎn)品為例，它能夠為養(yǎng)老提供多方位支持。首先，確定的生存金給付是其一大優(yōu)勢。投保時即可明確約定領(lǐng)取年齡和金額，無論市場如何變化，只要滿足合同條件，這筆錢都會按時給付，為應(yīng)對長壽風(fēng)險提供了有力工具。其次，保險期間內(nèi)通常還提供身故或全殘保障，若不幸遭遇意外，受益人可按合同約定獲得保障金，為家庭提供經(jīng)濟(jì)支持。產(chǎn)品的現(xiàn)金價值明確寫入合同，客戶可以清楚了解每一保單年度末的價值，帶來一份看得見的安心。

例如，配置《中英人壽福穩(wěn)盈2026兩全保險》，既能享受稅收優(yōu)惠，又能在保險期滿生存時獲得一筆滿期保險金。以40歲男性為例，年交1.2萬元，交費期間為10年，至60歲期滿可一次性領(lǐng)取152,868元滿期保險金。這筆寫在合同里的保險金，為養(yǎng)老規(guī)劃提供了堅實的保障。

在產(chǎn)品配置方面，沒有一種產(chǎn)品是完美的，組合配置是更優(yōu)策略。風(fēng)險偏好型投資者可適當(dāng)提高基金類產(chǎn)品的比例，搭配少量保險、存款和銀行理財類產(chǎn)品，以博取更高收益；風(fēng)險厭惡型投資者則應(yīng)以保險和儲蓄類產(chǎn)品為主，確保大部分資金安全穩(wěn)健；均衡型投資者可采用“基金+保險”的核心組合，用基金類產(chǎn)品追求增長，用保險類產(chǎn)品鎖定利益與保障。

個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行，除另有規(guī)定外，需達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件方可領(lǐng)取。以上內(nèi)容不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎?，F(xiàn)金價值指保險單所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除合同時，根據(jù)精算原理計算的、由保險公司退還的那部分金額。保單年度末的現(xiàn)金價值會在保險合同上載明，保單年度內(nèi)的現(xiàn)金價值，可向保險公司咨詢。

你家的個人養(yǎng)老金是處于“躺平”狀態(tài)，還是已經(jīng)投了產(chǎn)品？選的是存款，還是保險、基金、理財類產(chǎn)品？歡迎在評論區(qū)分享你的經(jīng)驗，一起把養(yǎng)老錢管明白！