在中國(guó)金融行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，普惠金融作為金融領(lǐng)域的重要篇章，正吸引著眾多金融機(jī)構(gòu)的積極參與。瑞銀作為最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資金融機(jī)構(gòu)之一，始終與中國(guó)金融市場(chǎng)同頻共振，積極探索將國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)實(shí)際需求相結(jié)合，為推動(dòng)中國(guó)普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)獨(dú)特力量。

瑞銀證券作為中國(guó)首家由外資直接入股的全牌照證券公司，現(xiàn)已成為瑞銀集團(tuán)在華的全資證券公司。近年來(lái)，該公司致力于構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化組織架構(gòu)體系，并借助金融科技手段拓展證券服務(wù)邊界，提升金融服務(wù)的可得性與覆蓋面，為更多市場(chǎng)參與者提供高效、透明、安全的投資渠道。

證券市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性，往往讓投資者難以精準(zhǔn)把握市場(chǎng)機(jī)遇。為解決普惠金融在資本市場(chǎng)面臨的難題，瑞銀證券于2023年推出智能化移動(dòng)APP“瑞銀e達(dá)”。該應(yīng)用在簡(jiǎn)化交易流程、優(yōu)化操作界面的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加強(qiáng)資訊和投資者教育板塊建設(shè)。內(nèi)置瑞銀財(cái)富管理投資總監(jiān)辦公室（CIO）的機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)等具有全球視野的市場(chǎng)資訊，同時(shí)設(shè)立投資者保護(hù)專(zhuān)區(qū)，通過(guò)減少信息差，助力投資者優(yōu)化投資決策，提升金融素養(yǎng)。“瑞銀e達(dá)”高度重視系統(tǒng)安全，采用“零信任”安全架構(gòu)，遵循“永不信任，始終驗(yàn)證”原則，確保基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)安全可靠。平臺(tái)還依據(jù)瑞銀集團(tuán)的風(fēng)控文化，定期對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)偏好。

瑞銀證券還與萬(wàn)得信息開(kāi)展數(shù)字化投研服務(wù)創(chuàng)新合作。通過(guò)這一合作，瑞銀證券研究部將其差異化研究產(chǎn)品，如亞太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示在中文平臺(tái)，使國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)投資者能夠便捷獲取高質(zhì)量的分析內(nèi)容。

在財(cái)富管理領(lǐng)域，瑞銀全球財(cái)富報(bào)告顯示，自2020年以來(lái)，中國(guó)內(nèi)地成年人口平均財(cái)富增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但居民金融資產(chǎn)占比相對(duì)較低，財(cái)富管理發(fā)展空間廣闊。資產(chǎn)新規(guī)實(shí)施后，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)結(jié)構(gòu)和投資者需求發(fā)生新變化，投資者逐漸從單一產(chǎn)品投資轉(zhuǎn)向關(guān)注跨資產(chǎn)類(lèi)別、跨地域的多元化投資，對(duì)便捷財(cái)富管理服務(wù)的需求日益增長(zhǎng)。

基于此，瑞銀通過(guò)全資子公司瑞銀基金銷(xiāo)售（深圳）有限公司，于2022年底面向中國(guó)普通投資者推出“瑞富眾”數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)。該平臺(tái)將瑞銀服務(wù)全球高凈值客戶的財(cái)富管理理念延伸至更廣泛的投資群體。經(jīng)過(guò)多次迭代升級(jí)，投資者僅需3分鐘即可完成開(kāi)戶手續(xù)，全天候獲取瑞銀對(duì)全球市場(chǎng)的分析和見(jiàn)解，以國(guó)際視野發(fā)掘國(guó)內(nèi)外投資機(jī)會(huì)。

借助大數(shù)據(jù)分析等金融科技應(yīng)用，“瑞富眾”能夠精準(zhǔn)匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)水平。結(jié)合瑞銀在產(chǎn)品篩選、風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶挑選國(guó)內(nèi)外多元化基金產(chǎn)品，滿足不同需求，提升服務(wù)的直達(dá)性和適配性。“瑞富眾”不僅關(guān)注投資行為本身，還致力于建立良性生態(tài)，滿足普通投資者在不同階段的金融場(chǎng)景需求。例如，以投教先行為原則，提供豐富的金融知識(shí)模塊和風(fēng)險(xiǎn)管理課程，幫助客戶了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，提高對(duì)金融商品的辨別能力，做好投資者陪伴，避免情緒化決策。

普惠金融不僅體現(xiàn)在商業(yè)模式創(chuàng)新，更體現(xiàn)在社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。瑞銀證券強(qiáng)調(diào)，致力于將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的薄弱領(lǐng)域和弱勢(shì)群體納入服務(wù)范圍，提供合理適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。為此，瑞銀在華實(shí)體公司深度參與中國(guó)鄉(xiāng)村振興規(guī)劃。

近年來(lái)，瑞銀在中國(guó)持續(xù)開(kāi)展針對(duì)鄉(xiāng)村學(xué)生的金融素養(yǎng)教育和鄉(xiāng)村婦女創(chuàng)業(yè)賦能項(xiàng)目。與公益伙伴共創(chuàng)的“金融素養(yǎng)公益課”，2024年產(chǎn)出55條金融素養(yǎng)短視頻，全平臺(tái)累計(jì)播放量超過(guò)10萬(wàn)次，直接受益人數(shù)超過(guò)1.36萬(wàn)人，覆蓋全國(guó)多個(gè)省市的學(xué)校，有助于改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)教育資源不均衡問(wèn)題。“助力她鄉(xiāng)·她創(chuàng)業(yè)助跑計(jì)劃”則從人力發(fā)展、戰(zhàn)略咨詢、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、小額資助等方面，為鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性提供綜合能力培養(yǎng)。2024年，該計(jì)劃重點(diǎn)支持了來(lái)自7個(gè)省份的20名鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，輻射覆蓋460多位鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)女性，創(chuàng)業(yè)直播課程觀看人數(shù)高達(dá)5萬(wàn)余人次。

瑞銀證券表示，普惠金融的最終目標(biāo)是讓金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)帶來(lái)更多社會(huì)福祉。作為社會(huì)金融領(lǐng)域的實(shí)踐者，瑞銀在全球各地越來(lái)越多地采用將影響力與資助掛鉤的工具，如社會(huì)成果導(dǎo)向型合同、直接股權(quán)投資和債務(wù)投資等，并積極探索利用混合金融結(jié)構(gòu)吸引私人資本投資，以產(chǎn)生更大的社會(huì)和環(huán)境影響力。未來(lái)，瑞銀證券將繼續(xù)發(fā)揮國(guó)際視野與本地實(shí)踐相結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融服務(wù)更加普惠、可持續(xù)和有溫度。