經常網購的消費者對“退貨險”或者“運費險”一定不陌生。如果收到的商品并不滿意，要申請退貨時，有“運費險”的商品，退貨的運費由保險公司支付；商家提供“運費險”在很大程度上有效提升了下單概率。

但是，經過十幾年的發展，這一險種所帶來的問題也在日益顯現——對于商家來說，退貨率提高無形中增加了運營成本；對保險公司來說，賠付率高、還有被騙保的風險。

近日，不少消費者發現，自己的“運費險”權益被平臺取消，一些商家也開始關閉這項服務。如何突破“運費險”的發展瓶頸？該如何看待“運費險”的未來？

近日，李夢（化名）發現，自己被某電商平臺限制了“運費險”權益。

李夢：我不是看直播嘛，進去看他們在賣的東西，我就發現，每一個商品都沒有運費險。有一次，有一個直播的主播說，他們的商品都是有運費險的，我看了一下我的鏈接，是沒有運費險的，我就把我的鏈接發給了我的另外一個小號，小號顯示它是有運費險的，但是我這個大號就沒有運費險了。

此后，李夢與平臺客服溝通得知，可能是因為她的大號此前退單較多導致。

李夢：我會買很多團購，比如說美食有套餐，它超期了以后，我就說退掉好了，就退得比較多。客服說：經核實，關于您反饋的問題，經過相關部門審核評估，您的賬戶暫時不符合運費險使用要求，隔半年或者是一年以后會重新評估我的賬戶狀態。

記者在黑貓投訴平臺查詢發現，近一個月以來，被平臺限制使用“運費險”權益的消費者有不少。除此之外，還有不少商家在社交平臺上表示，從今年8月下旬開始，他們的店鋪主動關閉了“運費險”服務。

可查公開資料顯示，“運費險”這一險種出現在2010年。當時，為解決電子商務發展中退貨郵費的消費痛點，電商平臺與保險公司共同推出了這一產品。在很長一段時間內，運費險可以讓消費者“無憂”下單，有效提升了購買率。為何發展至今，它卻屢遭詬病？退貨率逐年升高，是其中一個原因。電商經營者張燕娜此前經營了一家女裝店鋪，今年下半年關停了。

張燕娜：從去年開始，我覺得運費險對于某些類目不是很好，像女裝，她可能想回去試試，會買好幾件，其中選擇一件到兩件，所以導致我們的退貨率增加了好多，前兩年的話，可能還在百分之三十、四十的樣子，退貨率去年開始達到百分之五十、六十，今年還要高。

張燕娜說，除了女裝，童裝、男裝、生活用品等品類的退貨率也在逐年上升。從商家的角度來說，推出贈送“運費險”服務，每一單的保費成本要增加五塊錢左右，如果退貨率過高，會“得不償失”。

張燕娜：我們之前運費險已經平均要五塊多一單，比發貨的快遞費還要貴，快遞費你如果量大的話，跟快遞公司談一下可能全國還能三塊、四塊走。你可能剛開始，因為退貨險銷量增加了，但是你的退貨率也會增加，后續就是庫存增大，品不可控了。衣服是季節性的，像羽絨服之類的，它就是賣一個兩個月銷量比較好，后續就賣不上這個量了，那導致庫存特別多。還有運營、售后這一方面，你要重新整理衣服、掛燙，再發貨的話，還有包裝、也添加了一部分人工費用。

有電商從業者講述了自己進行線上測試的過程：選擇一部分客戶支持“運費險”，另一部分則關掉“運費險”。結果顯示，售后糾紛減少、運營成本下降的同時，退款率也下降10%左右。也就是說，對于商家來說，關閉運費險服務本身可以篩選掉一批隨意下單的消費者。

從保險公司的角度來說，相較于其他產品，這一險種賠付率也更高。據了解，某電商平臺的“運費險”賠付率達到80%左右。

保險業資深從業者：據我了解，這個險種基本都不掙錢。一個是退貨的頻率很高，就是保險公司賠付的頻率很高。另一個方面，存在薅保險公司羊毛這種道德詐騙風險。

今年以來，多地公安破獲了專門騙取“運費險”賠付款的相關案例。江西省萍鄉市蓮花縣公安局刑警大隊反詐中隊中隊長劉琦接受采訪時說，該局破獲的一起案例中，兩名涉案人員大量虛構交易，并購買“大件退貨運費險”保險產品，在8個月內，共騙取了100多萬元的理賠保險金。

劉琦：他們首先是用自己還有親戚朋友的身份信息注冊了一大批網店、支付寶賬戶，之后在網店里面上架大件商品，比如說橡膠床墊、乳膠床墊這種，上架之后，就會用自己注冊的一個支付寶賬戶，在自己那個網店里面下單，自己買自己的商品，下單的同時就會投保大件商品運費險。這個大件商品運費險的保費一般是18塊錢到30塊錢不等，賠付金額有250塊錢一單。下單成功以后，就會在另外一個叫禮品網的網站上，那個網站上會上架一些價格很低廉的商品，下單之后，就會直接生成一個訂單號，然后他就會把這個訂單號，填到淘寶退款頁面那里，系統就識別完成了這一次退款退貨，之后250塊錢的保費就會打到嫌疑人的支付寶賬戶內。

上述保險業資深從業者進一步解釋，對保險公司來說，運費險是線上化發展的重要象征，它在商品交換、物流產業發展方面確實起到了積極作用；另一方面，巨大的保費規模也讓保險公司難以割舍。

保險業資深從業者：這個業務保費規模有量，一般業務落地到某家分公司，分公司的保費規模就沖上來了。尤其像是中小公司，本身保費規模不大，你拉個幾千萬或者上億的運費險，保費增速、它的市場份額立馬就上來了。考核方面，在保費這個角度，保險公司一般考核兩個方面，一個是保費規模，另一個方面就是效益。但是現在往往考核規模的權重要大于對效益的考核權重。

地方退稅政策以及可以有效拉低萬張保單投訴量，也是各保險公司推“運費險”產品的動力所在。那么，該如何看待“運費險”的未來？在商家開始選擇關閉這一服務的當下，如何突破發展瓶頸？

中國社會保障學會商業保險研究分會會長、北京工商大學教授王緒瑾：這個險種對方便消費者、推動物流產業的發展起了很好的作用，但也不得不說它存在一部分道德風險怎么把控的問題。我認為有兩個途徑，一個途徑就提高保費；再一個途徑，規定免賠率或者免賠額，可以相對免賠，也可以絕對免賠。相對免賠就是說，在一定的額度內不賠，超額度是全賠；絕對免賠是無論損失多少，我都有免賠的比例，就可以降低小額賠償的成本。

據了解，目前已有平臺推出了降低商家運費險的措施，比如簡化退換貨步驟、判定異常賬戶、加大優惠補貼力度、降低運費險價格等方式，來解決當下出現的問題。專家認為，未來還需從動態調整保費、共建電商生態等方面入手，進一步達成用戶體驗與商家利益等多方平衡。